Какие переводы ведут к блокировке карты на 100%, рассказал финансовый аналитик


15:41, 19  апреля  2024
Применяются предписанные регулятором и внутренние критерии оценки переводов.
Какие переводы ведут к блокировке карты на 100%, рассказал финансовый аналитик

Самые тривиальные банковские переводы могут привести к блокировке операции или банковской карты целиком, всему причиной алгоритмы искусственного интеллекта, которые внедрил банк, об этом в интервью "Прайм" сообщил Вадим Заноздрин, финансовый аналитик маркетплейса “Финмир”.  

Банкам законом вменено в обязанность отслеживание подозрительных транзакций по счетам клиентов. соответствующие нормы установлены Федеральным законом РФ "О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма" (действует с 2011 года).     

Применяются предписанные регулятором и внутренние критерии оценки переводов. Имеется немало признаков подозрительности транзакций, которые закладываются в нейросеть в соответствие с заданными алгоритмами.

"Как правило, такими операциями могут быть переводы свыше 600 тысяч рублей, нетипичные операции для клиента, небольшая разница между приходом и расходом денежных средств, частые снятия наличных, множество платежных поручений в день, большие обороты по счету в месяц при низком остатке, отсутствие платежей на необходимые потребности человека", - артикулировал Заноздрин.
реклама

Подозрение может вызвать нетипичное время суток для перевода (к примеру, ночь), нахождение получателя в чёрном списке банка также может послужить причиной приостановки платежа, также проводятся проверки географии платежей, транзакции между физлицами из различных субектов Федерации могут служить отдельным критерием подозрительности.

Неоднократные подозрительные переводы могут повлечь блокировку карты, а при наличии судебного решения - его личного счёта. Первый случай оставляет возможность снять средства через другую карту, второй - приостанавливает все движения по счёту до выяснения.

Отдельная тема - комментарии к переводу, которые содержат подозрительные слова и выражения. Юмористы, которые пишут “на оружие”, “на наркотики” рискуют быть вызванными в правоохранительные органы для дачи объяснений.
реклама


Есть стандартные и, казалось бы, безобидные сообщения типа “возврат долга”, “за квартиру”, “аренда”, они также нередко вызывают вопросы у банка, поскольку косвенно могут свидетельствовать о наличии подозрительных транзакций.

Конкретные банк сам разрабатывает алгоритмы нейросети, которая проводит проверку переводов, они устанавливаются внутренними регламентами и являются закрытыми.
реклама

Далеко не всегда подозрения банка заканчиваются блокировкой, зачастую банк связывается с клиентом и просит у него объяснений (подтверждений) по платежу. Если это всё-таки произошло, что в “черном списке” окажется благонадежный перевод, то после разъяснения и беседы с клиентом банк проводит проверку. Если выясняется, что нарушений нет, перевод проходит, а блокировка снимается.

Читайте также

Комментарии

Загрузка комментариев...