Разъяснения ЦБ и СФ про кредитные каникулы для мобилизованных

Рассказываем, кто и на каких условиях может получить отсрочку по кредиту. 

28 сентября Госдума приняла закон о кредитных каникулах для мобилизованных и участников специальной военной операции на Украине, а 4 октября Совет Федерации законопрокт одобрил. В Центральном банке и Совете Федерации рассказали, кто и на каких условиях может их получить. 

Кто может получить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы могут получить следующие группы граждан:

1. Граждане, призванные на военную службу в рамках мобилизации и заключившие кредитный договор до дня мобилизации.

2. Контрактники Вооружённых сил России и граждане, которые служат в нацгвардии, если они участвуют в СВО на территории Украины, ДНР и ЛНР. Они также должны заключить кредитный договор до дня участия в СВО. 

3. Добровольцы, которые заключили контракт о содействии Вооружённым силам РФ. Договор с кредитором должен быть подписан до дня подписания контракта. 

4. Члены семьи лиц, которые указаны в предыдущих пунктах. Их кредитные договоры должны быть также подписаны заранее. 

Получается, что предприниматель, который участвует в спецоперации, может обратиться за оформлением кредитных каникул. И его жена, у которой также может быть кредит, может обратиться в банк для получения каникул по кредиту. 

Как мобилизованным гражданам оформить кредитные каникулы

Для предоставления отсрочки необходимо обратиться в банк или организацию, которая выдавала заёмные средства любым способом, который указан в кредитном договоре: можно позвонить по телефону, написать на электронную почту или связаться по обычной почте.

Необходимо будет предоставить документы, подтверждающие участие в СВО, службу по контракту или призыв по мобилизации. Если гражданин уехал на службу раньше, чем сумел прийти в банк, то можно предоставить необходимые документы в течение ещё 30 дней после завершения службы.

Кредитные каникулы будут предоставляться с даты не раньше 21 сентября 2022 года. Обратиться за отсрочкой можно в любой момент в течение службы, но не позднее 31 декабря 2023 года. 

Отсрочка по кредиту предоставляется на весь период мобилизации или службы по контракту и ещё 30 дней после окончания службы. Если после демобилизации гражданин проходит лечение в госпитале, то весь срок такого лечения также войдёт в период кредитных каникул.

Как кредитные каникулы получить членам семьи мобилизованных

Обратиться за получением отсрочки по кредиту могут следующие близкие мобилизованных: 

• супруги

• дети старше 18 лет, которые стали инвалидами до достижения этого возраста

• дети в возрасте до 23 лет, которые продолжают очное обучение

• лица, которые находятся на иждивении: родители, братья или сёстры, другие родственники. 

Если за отсрочкой обращается член семьи, он должен предоставить документы, подтверждающие факт родства с гражданином, который участвует в СВО. В остальном все действия такие же, как и у военнослужащих.

Специальные условия отсрочек по кредиту для мобилизованных

На время кредитных каникул:

• пени и штрафы начисляться не будут

• реклама

  исполнительное производство по взысканию кредита будет приостановлено, даже если кредит военнослужащего уже просрочен

• банк не вправе продать залоговое имущество гражданина: квартиру, машину или землю.

«Просрочка» по кредитам будет заморожена и уплачена после завершения каникул. Однако, даже если штрафы не начисляются, проценты по долгу продолжают «капать».

По потребительским кредитам, займам и кредитным картам в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Банком России на дату обращения за каникулами, но не выше изначальной процентной ставки по договору. 

По ипотечным кредитам — по ставке, которая определена договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме. То есть с каждым платежным периодом база для начисления процентов уменьшается.

Срок займа для всех кредитов продлевается на срок каникул так, чтобы после окончания отсрочки размер ежемесячных платежей не изменился по сравнению с платежами до отсрочки.

При гибели военнослужащего или получения им увечья, заболевания, долг будет списан. Также кредит будет считаться погашенным, если военнослужащий в ходе СВО стал инвалидом 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма будет распространяться на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

Как узнать, предоставлены ли кредитные каникулы?

Заявление на предоставление кредитных каникул рассматривается до 10 дней. Если заявитель не получил ответ в течение 15 дней, то кредитные каникулы считаются действительными с момента подачи заявления. Кредитор направит гражданину новый график погашения платежей до завершения кредитных каникул.

Как завершить кредитные каникулы раньше срока?

Прервать отсрочку по кредиту можно в любое время, просто уведомив об этом кредитора. Но можно не прерывать кредитные каникулы, а одновременно вносить посильные платежи. Это позволит снизить размер основного долга и уже после завершения кредитных каникул средств на уплату процентов потребуется меньше, так как сумма основного долга уменьшится.