ЦБ перечисляет восемь признаков подозрительных операций, если два и более признака наблюдаются, то банкам следует блокировать
Центробанк России определил критерии, по которым будут выявлять и предотвращать подозрительные платежные операции и инструменты, используемые в теневом бизнесе. Об этом рассказала
газета «Коммерсантъ».
Для борьбы банков с картами и электронными кошельками, которые используются незаконными онлайн-казино, финансовыми пирамидами, криптовалютными обменниками и прочими нелегальными структурами, Банк России опубликовал ряд рекомендаций. Как отмечают в ЦБ, многие участники теневого бизнеса используют подставные банковские карты и кошельки, чтобы осуществлять прием платежей и обратные выплаты.
ЦБ перечисляет восемь признаков подозрительных операций, если два и более признака наблюдаются, то банкам следует блокировать операции или платежные инструменты.
8 признаков подозрительных операций
реклама
-
Более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
-
Более 30 операций в день, проведенных физлицами;
-
Операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 тыс. руб. в день или 1 млн руб. в месяц;
-
Менее минуты между зачислением средств и их списанием;
-
реклама
Операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
-
Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
-
Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
-
В течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.
реклама
Рекомендованная мера действительно может обезопасить многих граждан, однако способ, который предлагает ЦБ совсем не однозначный. Многие эксперты отмечают, что под «санкции» могут попасть обычные граждане. Председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов приводит пример: «Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5 тыс. руб. в качестве подарка?». Аналогичное мнение высказывает и руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «А 30 трансакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию».
Получается, что несмотря на желание Центробанка бороться с мошенниками под угрозу попадут и операции обычных россиян. Вариантов, когда могут случиться те или иные сценарии, попадающие под «подозрительные», очень много и учесть их все просто невозможно. К тому же, ЦБ не рассказал о том, что делать в случае ошибочной блокировки.
Комментарии